25 декабря 2011

Разновидности полисов для страхования жизни

Терапия

nolinks На данный момент есть два основных вида страхования жизни: без накоплений и с ними. Страхование жизни развивается, так же, как, например, автострахование, со временем появилось несколько разновидностей двух основных видов, а так же контракты, объединяющие подходы и условия обоих указанных видов.

Самый распространенный и доступный вариант – это страхование жизни на определенный срок (полис временного страхования). Застрахованное лицо оплачивает взнос, и, в случае его смерти, доверенные лица получают определенную условиями полиса сумму. В любом случае, первоначальный страховой взнос не возвращается.

Существует, как минимум, пять разновидностей данного вида страхования. Стандартный полис на срок без особых условий можно оплатить на конкретное количество лет вперед, например, год или пять лет. Это самый дешевый вариант, но его цена увеличивается с возрастом клиента. Если полис имеет статус возобновляемого, то по окончании страхового периода его можно пролонгировать на такой же срок и на прежних условиях. 

Конвертируемый полис может быть превращен в пожизненный или какой-либо другой.

Есть и другие варианты, выгодные при страховании жизни на длительный период времени. По полису с уменьшающимся покрытием нужно каждый раз вносить одинаковую страховую сумму, однако, сумма возмещения с течением времени уменьшается.

Ко второй большой группе видов страхования (с накоплением) относится пожизненное страхование. Во время действия такого договора страховая компания откладывает и накапливает страховую премию, чтобы потом выплатить ее доверенным лицам, либо самому застрахованному, если тот в определенный момент решит расторгнуть контракт.

Это очень дорогой полис для дисциплинированных клиентов. Нужно постоянно и в срок вносить определенную сумму, чтобы иметь возможность получить возмещение. К тому же параметры такого договора не подлежат изменению с течением времени. Пересчитать условия через год или пять лет, как мы ежегодно пересчитываем автостраховку используя калькулятор каско, не получится.

Один из самых молодых видов страхования жизни – смешанный. Контракт заключается на определенный срок, по окончании которого застрахованный получает все накопленные страховые взносы плюс небольшой процент (обычно 3 или 4%). В случае смерти до истечения срока действия полиса, возмещение получают доверенные лица. Такой договор можно расторгнуть досрочно и получить оговоренную заранее выплату.

Смешанный вид страхования жизни до сих пор развивается, не так давно в нем появилась возможность увеличения страхового возмещения в случае смерти от несчастного случая, однако такая опция накладывает ряд специфических ограничений на контракт.